Семейная ипотека. Ставки. Условия получения. Опыт. Рекомендации.

[Секреты Риэлтора]

В 2017 году Правительство РФ запустило специальную программу по субсидированию ипотечных кредитов для граждан, имеющих детей (Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711). В народе эта программа получила название «СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА».
--

Эта госпрограмма по поддержке молодых семей дает возможность некоторым семьям получить ипотечный кредит не на общих основаниях, а по специальной сниженной (льготной) ставке. Конечно, такие заманчивые условия заинтересовали многих, и сразу посыпались вопросы – кто, где, кому, сколько, как получить, и т.д.

Сходу разобраться в этом не всегда получается, да и отдельные критерии соответствия (условия выдачи) тоже периодически меняются. Как быть?

[Секреты Риэлтора]

Мы пригласили на наш форум специалистов по ипотеке – создателей онлайн-сервиса «МультиИпотека.ру» – и попросили их рассказать об этой льготной программе, дать свои рекомендации и ответить на множество вопросов по семейной ипотеке:

- Какие ставки на сегодняшний день предлагаются по этой госпрограмме?
- Кто может претендовать на получение семейной ипотеки? Всем ли семьям она доступна, или есть определенные критерии отбора?
- Какие условия ее получения? Какой первоначальный взнос там требуется? Какую максимальную сумму можно взять и на какой срок?
- Кому и почему отказывают в одобрении этой субсидии?
- Можно ли использовать семейную ипотеку на вторичке, или только на первичке?
- В каких банках выдают семейную ипотеку, в любых или только в некоторых? А где лучше?
- Какие изменения происходят в условиях предоставления этой льготы? Какие условия актуальны на текущий момент?
- и т.д.

Вопросов, конечно, масса. Поэтому без специалистов тут не обойтись. И эти специалисты тут есть! Предлагаю пообщаться с ними в этой теме форума, помучить их вопросами и выяснить все нюансы этой льготной программы для молодых семей.

Ну, а тех, кто уже имеет реальный опыт получения и использования семейной ипотеки для покупки квартиры, приглашаю поделиться своим опытом и дать полезные подсказки тем, кто только собирается воспользоваться этой льготой.
_______________________
ВНИМАНИЕ! В этой теме форума можно делиться своим опытом, комментировать и задавать любые вопросы, НО ТОЛЬКО связанные с семейной ипотекой (для других вопросов есть другие разделы форума).

[multiipoteka.ru]

Семейная ипотека одна из самых популярных ипотечных программ в последние годы.
И не удивительно, она еще и одна из самых выгодных!

В чем же ее суть, в чем выгода, как получить, где получить, какие условия и нюансы?

Суть программы в том, что она позволяет получить ипотеку на первичном рынке жилья по сниженной ставке.
На октябрь 2023 ставка по семейной ипотеке не более 6%, а это ниже рыночной ставки более чем в 2 раза!
Рыночная ставка сейчас на уровне 14,5%. А т.к. ставка влияет на размер платежа и итоговую переплату, получаем колоссальную выгоду и экономию.

Например, возьмем сумму кредита 10 000 000 руб и срок кредита 20 лет. При семейной ипотеке ежемесячный платеж составит 71 643 руб, по стандартной - 127 999, а переплата за 20 лет составит 7 194 230 по семейной, и 20 719 760 по стандартной.
Весьма ощутимо

Почему же банки так расщедрились?
Зачем им терять гигантский доход, выдавая семейную ипотеку?
Но, они и не теряют!
Семейная ипотека - это льготная ипотека с поддержкой государства.
Разницу в ставке и потери в доходе банкам компенсирует государство, одновременно поддерживая строительство и мотивируя население на покупку новых квартир.

[multiipoteka.ru]

Кто же может рассчитывать на Семейную ипотеку?

Здесь все просто!
На семейную ипотеку могут рассчитывать семьи, в которых обязательно есть дети.
Программа действует на всей территории РФ.

Касательно родителей:
Хотя бы один родитель (он же тогда заемщик) должен быть гражданином РФ.
Семья может быть неполной, т.е. семье с одним родителем такая ипотека также доступна, главное, наличие детей.

Касательно детей:
- ребенок в семье может быть один, но рожденный не ранее 2018 года
- либо должно быть в семье двое и более детей не старше 18 лет
- также на данную программу могут рассчитывать семьи, в которых воспитывается один ребёнок с инвалидностью, без привязки к дате рождения, но не старше 18 лет
- и родители усыновлённых (удочерённых) детей. При этом, так же как и с родными детьми, дата рождения одного приемного ребенка должна быть не ранее 2018 г., а, если приемных детей 2 и более, то они должны быть несовершеннолетними.

Важно! Дети должны быть гражданами РФ.

Если семья соответствует вышеперечисленному, то право воспользоваться семейной ипотекой у нее есть.
Но!
Это не означает, что всем семьям одобрят кредит, и они получат семейную ипотеку!

Банки в праве отказать в выдаче кредита по семейной ипотеке, как и любого другого кредита, если родители-заемщики не соответствуют их внутренним стандартам, т.е. родители как минимум должны иметь постоянный доход, достаточный для оплаты ежемесячных платежей, иметь нормальную кредитную историю, иметь личные накопления для оплаты первоначального взноса за жилье и т.д.

[multiipoteka.ru]

Какие же условия по семейной ипотеке?

12 000 000 рублей - максимальная сумма кредита при покупке недвижимости на территории г. Москвы, г. Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей.
6 000 000 рублей - максимальная сумма кредита в других регионах РФ.

В ряде банков можно воспользоваться опцией комбинированной ипотеки (комбо-ипотека) и увеличить сумму аж до 30 000 000 рублей. И это актуально, т.к. 6-12 млн зачастую не хватает, с учетом ценника на новостройки

Ставка - не более 6%, фиксируется на весь срок кредитование.
Банки предлагают семейную ипотеку по ставке в диапазоне 5,2-6%.

Срок кредита – 20 лет.
Ряд банков предлагают увеличенный срок кредита до 25 или 30 лет.

20% - минимальный первоначальный взнос.
Ранее минимальный взнос был от 15%, но 01.10.2023 был повышен по решению ЦБ.

Вот такие основные цифры по семейной ипотеке на октябрь 2023 года.
Если в дальнейшем будет изменение условий выдачи, я об этом обязательно напишу.

[Секреты Риэлтора]

Например, возьмем сумму кредита 10 000 000 руб и срок кредита 20 лет. При семейной ипотеке ежемесячный платеж составит 71 643 руб, по стандартной - 127 999, а переплата за 20 лет составит 7 194 230 по семейной, и 20 719 760 по стандартной.

Вот уж точно говорят:
--

--
Ну, с семейной ипотекой получается, что банку покупаешь только 1/3 квартиры

[valentina76]

Касательно детей:
- ребенок в семье может быть один, но рожденный не ранее 2018 года
- либо должно быть в семье двое и более детей не старше 18 лет
- также на данную программу могут рассчитывать семьи, в которых воспитывается один ребёнок с инвалидностью, без привязки к дате рождения, но не старше 18 лет
- и родители усыновлённых (удочерённых) детей. При этом, так же как и с родными детьми, дата рождения одного приемного ребенка должна быть не ранее 2018 г., а, если приемных детей 2 и более, то они должны быть несовершеннолетними.

Здравствуйте. Если в семье двое детей, то года рождения уже не важны? В семье двое детей оба они ранее 2018 года рождения, один 2011 г, другой 2016 года. Все граждане РФ. Мы подходим под семейную ипотеку?

[multiipoteka.ru]

Здравствуйте. Если в семье двое детей, то года рождения уже не важны? В семье двое детей оба они ранее 2018 года рождения, один 2011 г, другой 2016 года. Все граждане РФ. Мы подходим под семейную ипотеку?

Добрый день!

Да, вы подходите под семейную ипотеку!

У вас двое детей, оба младше 18 лет, вся семья граждане РФ.

Если в семье двое и более детей, то привязка к 2018 году НЕ ДЕЙСТВУЕТ, главное, чтобы дети были несовершеннолетние!

[multiipoteka.ru]

Что можно купить по семейной ипотеке?

Здесь самое главное, что СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА нацелена исключительно на ЖИЛУЮ недвижимость на ПЕРВИЧНОМ рынке, т.е. на новостройки

Жилье на вторичном рынке по льготной ставке НЕ купить, за редким исключением*.
Апартаменты, коммерческую недвижимость – нельзя.

А можно следующее:
1. Купить квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика;
2. Построить частный дом по договору участия в долевом строительстве;
3. Построить частный дом самостоятельно или по договору подряда на собственном или приобретаемом в ипотеку земельном участке;
4. Купить готовый дом у застройщика по договору купли-продажи.

*Редкие исключения
Купить квартиру или дом на вторичном рынке, в том числе у физических лиц можно:
1. на территории сельских населённых пунктов в Дальневосточном федеральном округе;
2. а также в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС и только семьям с детьми-инвалидами. Регионы без строек можно посмотреть здесь https://наш.дом.рф/аналитика/долевое_строительство

[Lexus_DT]

*Редкие исключения
Купить квартиру или дом на вторичном рынке, в том числе у физических лиц можно:
1. на территории сельских населённых пунктов в Дальневосточном федеральном округе;
2. а также в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС и только семьям с детьми-инвалидами. Регионы без строек можно посмотреть здесь https://наш.дом.рф/аналитика/долевое_строительство

Судя по этому перечню регионов, вторичный рынок для семей с детьми тоже открыт, но только... В ТУНДРЕ (Чукотка и Ненецкий АО).
Велкам, как говорится, ни в чем себе не отказывайте!

[multiipoteka.ru]

Судя по этому перечню регионов, вторичный рынок для семей с детьми тоже открыт, но только... В ТУНДРЕ (Чукотка и Ненецкий АО).
Велкам, как говорится, ни в чем себе не отказывайте!

)))))) так и есть!
Но нельзя же допускать дискриминацию и лишать отдаленные регионы права на семейную ипотеку
Вот и выход, там можно вторичку...

только еще есть вероятность, что износ зданий советского строительства в условиях вечной мерзлоты не устроит банки

[Lexus_DT]

только еще есть вероятность, что износ зданий советского строительства в условиях вечной мерзлоты не устроит банки

Да там и без износа здания сложно представить, кому банк будет реализовывать такой залог в тундре))

[multiipoteka.ru]

Как получить семейную ипотеку?

Дети есть, хотите купить жилье и именно на первичном рынке - отлично!
А что дальше?

Дальше, на первом этапе, нужно определиться с целью кредита:
Что вы хотите купить?
Квартиру?
Частный дом?
Или построить дом?
От этого зависит перечень банков, в которые можно подавать заявку.

В большинстве банков доступна только покупка квартиры у застройщика по семейной ипотеке. Семейная ипотека, связанная с домами, представлена реже, далеко не во всех банках есть такая цель.

После пандемии Covid19, появляется все больше желающих приобрести или построить на средства семейной ипотеки именно частный жилой дом, да и во многих регионах жилой дом больше востребован, нежели квартира.
Поэтому все больше банков добавляют цели кредитования связанные с частными домами, но процесс пока плохо отлажен, особенно, при самостоятельном строительстве.

На дальнейших этапах, для примера, разберем именно покупку квартиры по семейной ипотеке.

Для покупки квартиры доступен весь перечень банков участников семейной ипотеки (их около 60 по РФ). С полным официальным перечнем банков участников программы можно ознакомится тут https://спроси.дом.рф/instructions/bank ... a-ipoteka/.

На втором этапе можно выбрать один из двух вариантов действия:
1) сначала выбрать конкретный объект (жилой комплекс), далее уточнить у менеджера застройщика, с какими банками застройщик работает, посмотреть условия этих банков и подать заявку в банк с лучшими параметрами.
2) либо, сначала можно получить одобрение банка по кредиту, оценить условия и уже после обращаться к застройщикам, которые аккредитованы у данного банка.

На третьем этапе, когда объект выбран и одобрение банка получено, нужно будет связать банк и застройщика.
Далее остается дождаться согласования параметров между банком и застройщиком, согласование формы договора и самой сделки.

При покупке частного дома по ДКП или ДДУ у застройщика - подход такой же как с квартирой, только банков будет меньше для выбора.
А вот со строительством частного дома - все намноооооого сложнее.
Банков еще меньше для выбора и множество нюансов (требования к земельному участку, требования к проекту дома, фундаменту, материалам, подрядчику, срокам строительства и т.д.)

[multiipoteka.ru]

Итак,

Семейная ипотека – одна из самых выгодных ипотечных программ
с процентной ставкой до 6%,
суммой до 12 000 000 рублей,
первоначальным взносом от 20%,
действует на всей территории РФ,
предназначена только семьям с детьми,
приобретать можно квартиру или дом на первичном рынке.

Условия семейной ипотеки также доступны на
ГОСУСЛУГАХ https://www.gosuslugi.ru/life/details/2 ... _mortgages
ДОМ.РФ https://спроси.дом.рф/instructions/semeinaya-ipoteka/
Проверить условия разных банков и подать заявку на Семейную ипотеку можно здесь https://multiipoteka.ru/semeynaya-ipoteka/

Вышеперечисленные условия Семейной ипотеки действительны на основании Постановления Правительства от 09.03.2023 № 369.
Изменения условий возможны.

В целом же, программа будет действовать до 01.07.2024 года.
Времени определиться - достаточно!

[DED_Realty]

Свежая новость в тему.

Минфин выносит на рассмотрение предложение по расширению лимитов для господдержки по программам "Семейная ипотека" и "Льготная ипотека".
По данным ведомства, с августа по сентябрь 2023 года спрос на льготные кредиты просто зашкаливал, и в сентябре был установлен рекорд по объему выданных кредитов – 641 млрд рублей!

Чтобы продолжать поддерживать граждан в приобретении жилья и стимулирования рынка новостроек, предлагается следующее увеличение лимитов:

Семейная ипотека - лимит увеличится до 4,64 трлн рублей с текущих 3,4 трлн.
Льготная ипотека - до 6,04 трлн рублей с 5 трлн.

В общем, всех подсадили на дешёвую ипотеку, теперь не знают как слезть с этой иглы.

Источник - Российская газета:
Минфин предложил выделить дополнительно 3,5 млрд рублей на программы льготной и семейной ипотек
https://rg.ru/2023/10/20/minfin-predloz ... potek.html
...
Дополнительное финансирование обусловлено крайне высоким уровнем использования крупнейшими кредиторами распределенного на них лимита по льготным ипотечным программам.
...
Общий объем дополнительных расходов в этом году составит около 3,5 млрд рублей.

[Nadejda]

Добрый день! Подскажите, можно ли Материнский капитал использовать по Семейной ипотеке?

[multiipoteka.ru]

Добрый день! Подскажите, можно ли Материнский капитал использовать по Семейной ипотеке?

Добрый!

Конечно можно!
как и при обычной ипотеке
Хоть на досрочное погашение, хоть на первый взнос.

На досрочное погашение семейной ипотеки маткапитал можно в любом банке потратить.

А вот на первый взнос - только в тех банках, которые это допускают. Этот момент лучше сразу уточняйте у банка при подаче заявки.

ВАЖНО!
Семейная ипотека сама по себе не подразумевает необходимость оформлять собственность на ребенка/детей.
Но, если используете материнский капитал при семейной ипотеке, тогда, после выплаты кредита, необходимость наделить ребенка/детей собственностью в жилье появится.

[para-dogs]

А можно следующее:
1. Купить квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика;
2. Построить частный дом по договору участия в долевом строительстве;

Как это Построить частный дом по договору участия в долевом строительстве? Что это за долевое участие при строительстве своего частного дома на участке???

[multiipoteka.ru]

Как это Построить частный дом по договору участия в долевом строительстве? Что это за долевое участие при строительстве своего частного дома на участке???

С марта 2022 года закон о долевом строительстве был доработан.
Стало возможно по ДДУ приобретать не только квартиры, но и индивидуальные жилые дома, которые находятся в границах малоэтажных жилых комплексов.

Технология приобретения дома по ДДУ не отличается от приобретения квартиры по ДДУ.
Помимо частного жилого дома, дольщик получает еще и земельный участок в собственность после завершения строительства и сдачи объекта строительства.

При строительстве дома на собственном участке, разумеется, о ДДУ речи быть не может. Тут либо самостоятельное строительство, либо договор подряда.

А вот, если идет комплексная застройка, тогда ДДУ от застройщика на индивидуальный жилой дом возможен!
Бонусом еще пойдут объекты общего имущества и инфраструктуры: дороги, парковки, пешеходные зоны, объекты озеленения и детские площадки.