Дела ипотечные: что происходит на рынке ипотеки

[sedoy]

Ипотека в России ставит новые рекорды

По данным пресс-службы ВТБ, в 2023 году в России физическим лицам выдано ипотечных кредитов на 7,8 трлн рублей. Это на 60% больше, чем за предыдущий год и является рекордным показателем в истории российского рынка.
Непосредственно ВТБ за год увеличил свой ипотечный портфель на 25%, до 3,8 трлн рублей, выдав 348 тысяч кредитов в среднем на сумму 5.3 млн рублей. Средний срок ипотеки составил 25,8 года.

Однако банкиры отмечают значительное падение спроса на ипотеку в последний месяц 2023 года, что неудивительно при повышении размера первоначального взноса до 30% по льготной ипотеке и значительном росте ставок по кредитам.
При этом, согласно октябрьскому опросу ВЦИОМ, при общем росте удовлетворённости россиян жилищными условиями, 26% респондентов всё ещё не имеют собственного жилья и 24% хотели бы увеличить жилую площадь.

[sedoy]

За 2023 год Сбербанк заработал почти 1.5 трлн рублей, что в 5 раз больше в сравнении с кризисным 2022. Кроме того, сумма является рекордом за всю историю современной России.

«Сегодня мы подводим предварительные итоги ПАО «Сбербанк» за 2023 год. Мы заработали чистую прибыль в размере 1493 млрд руб. и обеспечили рентабельность капитала на уровне 24,7%», — радуется Герман Греф в своем заявлении.

Глава банка отмечает, что количество клиентов увеличилось, что неудивительно: суммарный кредитный портфель на прошлый год достиг 34,8 трлн рублей (15,6 трлн из которых являются портфелем сбера). Тут же и космические значения по ипотеке.

[sedoy]

Размер среднего ипотечного кредита в России достиг рекорда

Размер среднего ипотечного кредита в России достиг исторического максимума — 4,45 млн рублей. В Москве он составил 7,7 млн рублей, выяснило Объединенное кредитное бюро.

Общий объем выданных ипотечных кредитов тоже увеличился - до 1,03 трлн. руб. с 978,6 млрд. руб. в ноябре 2023.

Рекордным по итогам декабря 2023 стал и средний срок ипотечного кредита - 278 месяцев.

[sedoy]

Спрос на льготную ипотеку упал на треть!

В начале 2024 года в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае зафиксировано самое сильное падение спроса на льготную ипотеку — под 8%, следует из статистики «ДОМ.РФ»
https://www.rbc.ru/finances/05/02/2024/ ... 7caa1efb29

Нестабильная обстановка с ценами на жилье складывается и в Краснодарском крае (особенно в Сочи), где по прогнозам аналитиков, тоже может наблюдаться падение спроса на льготную ипотеку в скором времени.

Напомним, ранее в России изменили условия по льготной программе. Теперь размер кредита для столичных регионов сократился с 12 до 6 млн рублей, а сумму первоначального взноса увеличили до 30% (с установленных осенью 20%). Это привело к конфликту между банками и застройщиками. При этом крупнейшие банки стали выдавать кредиты только для заемщиков от своих партнеров.

[IrinaBik]

В начале 2024 года в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае зафиксировано самое сильное падение спроса на льготную ипотеку — под 8%,

Во многих банках сейчас правда сильно урезали льготную ипотеку. Сбер так точно сократил выдачу.

[Lexus_DT]

МКБ, Газпромбанк, Почта-банк уже не принимают заявки по льготной и семейной ипотеке. Вроде еще Росбанк, Совкомбанк и Абсолют урезали свои программы, а некоторые вкручивают разные доп. условия чтобы хоть как то компенсировать себе потери в ставках. По ИТ-ипотеке вообще уже почти никто не хочет принимать заявки, там % были самые низкие. Пока еще что-то замутить удается со Сбером, ВТБ и ДОМ.РФ ...но это не точно)

Короче, уже ясно, что льготная ипотека на сегодня в глухой отключке. А если кто не помнит, то программы предоставления льготной ипотеки на новостройки по ставке 8% и семейной ипотеки под 6% действуют только до 1 июля 2024. И нет никаких признаков того, что их собираются продлять (во всяком случае, на тех же условиях). Застройщикам можно играть траурный марш, кормушка для них прикрывается

Зато для продавцов вторички это может стать подарком. Если из-за льготных %-ставок новостройки сильно оттягивали на себя спрос, то после похорон льготной ипотеки, спрос может частично вернуться на вторичный рынок. Но и там, и там все идет к снижению цен.
Давно пора!

[Yuli]

А если кто не помнит, то программы предоставления льготной ипотеки на новостройки по ставке 8% и семейной ипотеки под 6% действуют только до 1 июля 2024. И нет никаких признаков того, что их собираются продлять (во всяком случае, на тех же условиях)

Вроде же недавно сообщали что планируют это продлить чуть ли не до 2030 года?

[Varyag]

Официально заявили только о планах продления, да и то не для льготной ипотеки, а для семейной и некоторых региональных и отраслевых программ.
Вот что пишет Российская газета по этому поводу - цитата:

Срок действия "Семейной ипотеки" будет продлен, следует из заявлений представителей правительства РФ. А другая программа - "Льготная ипотека" на новостройки может продолжить работу в отдельных регионах страны.
...

Что касается льготной ипотеки на новостройки, рассматривается возможность ее продления в регионах со слабым спросом на новое жилье. "По "Льготной ипотеке" - скорее всего, будем предлагать ее продлевать в отдельных регионах, где слабый спрос. Массово на всю страну, наверное, мы уже льготную ипотеку поддерживать не будем, она свою функцию выполнила", - сказал Марат Хуснуллин.

Он также добавил, что предполагается продлить специальные ипотечные программы с господдержкой - для новых территорий, "Дальневосточную", "Сельскую", "ИТ-ипотеку".

Но, возможно, это просто предвыборные обещания. Что там будет на самом деле - посмотрим.

[sedoy]

Семейную ипотеку уже официально обещали продлить еще на 6 лет, до 2030 года. На сайте Минфина есть заявление об этом.

Но на текущих условиях (по ставке 6%) она теперь будет только для тех семей, где дети до 6 лет. Для всех остальных она теперь закрыта.
И еще это касается только новостроек, для вторички это не работает.

[Yuli]

Семейную ипотеку уже официально обещали продлить еще на 6 лет, до 2030 года. На сайте Минфина есть заявление об этом.

Но на текущих условиях (по ставке 6%) она теперь будет только для тех семей, где дети до 6 лет. Для всех остальных она теперь закрыта.
И еще это касается только новостроек, для вторички это не работает.

Т.е. лучше брать ипотеку когда уже ребёнок родился?

[nin-OK]

Официально заявили только о планах продления, да и то не для льготной ипотеки, а для семейной и некоторых региональных и отраслевых программ.

Опять застройщиков поддерживают чтобы они цены не снижали. Выгода для олигархов и чиновников, а подают так как будто семьи поддерживают!

[Lexus_DT]

Опять застройщиков поддерживают чтобы они цены не снижали. Выгода для олигархов и чиновников, а подают так как будто семьи поддерживают!

Основная выгода тут даже не у застройщиков, а у банков!!! Банки выдают ипотеку и одновременно кредитуют застройщиков (то есть зарабатывают с двух сторон), а приличную долю фондирования получают напрямую из госбюджета в виде дотаций, компенсаций процентной ставки для "льготных категорий населения".
Фокус в том, что эту дотацию из бюджета по факту получает не население, а банк, который выдает ипотеку. Эта дотация позволяет ему не терять прибыль из-за уменьшенной льготной процентной ставки.

Имея такой стабильный и мощный источник фондирования, как госбюджет, банки вполне могут кредитовать застройщиков (что они и делают). А "льготные ипотечные ставки для населения" продолжают подталкивать спрос на новострой. И то, и другое вместе стимулирует рост цен на квадратные метры. А чем больше растут цены, тем больше выдается ипотеки... и так по кругу.

Люди толпами ломятся за льготной ставкой, как наpкоман за халявной дозой, не осознавая, что тем самым закапывают сами себя все глубже.
Толпа никогда не принимает разумных решений - закон жизни

[Yuli]

Фокус в том, что эту дотацию из бюджета по факту получает не население, а банк, который выдает ипотеку. Эта дотация позволяет ему не терять прибыль из-за уменьшенной льготной процентной ставки.

т.е. вы хотите сказать что если всю эту ипотеку с поддержкой убрать - цены вернутся в нормальные показатели?

[sedoy]

Т.е. лучше брать ипотеку когда уже ребёнок родился?

Скажите, а ярмо на себя надевать лучше зимой или летом? Летом же теплее, правда?)

[sedoy]

т.е. вы хотите сказать что если всю эту ипотеку с поддержкой убрать - цены вернутся в нормальные показатели?

Насчет вернуться - это большой вопрос, так как тут уже психологические и коррупционные мотивы включаются. Не могут наши капиталисты взять да и опустить цены, даже если спрос просядет. Как говорится, жаба душит. А еще и чиновники не дадут, ведь они тоже с этих сверхприбылей кормятся. Ведь вместе с ценами на жилье росли и цены на участки под застройку, и стоимость подключения к энергосетям, и стоимость разных разрешений и согласований, включая откаты всякие...
Как же застройщикам теперь цены снижать? Вся коррупционная цепочка разрушится! Поэтому и продолжают искусственно стимулировать спрос дотациями из бюджета. Ведь эти дотации, описав круг по финансовой схеме, идут прямиком в карманы... кого надо.

Ввиду всего этого, ожидать какого-то существенного "рыночного снижения цен" я бы не стал. Именно рыночного! Тут другие факторы роль играют.
Цены могут обвалиться только в результате масштабной катастрофы на рынке недвижимости. Да и не только на рынке недвижимости, но и на финансовом рынке, и в экономике старны в целом. Предпосылок к этому уже более, чем достаточно.
А вот предпосылок к нормальному развитию и росту рынка недвижимости нет ни одного. Во всяком случае, я таких не вижу. Если кто-то видит - поделитесь секретом)

Только про очередные программы господдержки не надо рассказывать. Это отчаянный допинг для искусственного (т.е. ненастоящего) спроса с целью перекачки денег из бюджета, а не признак естественного развития рынка.

[Yuli]

Предпосылок к этому уже более, чем достаточно.

Понятно, что ничего не понятно

[Yuli]

Скажите, а ярмо на себя надевать лучше зимой или летом? Летом же теплее, правда?)

Всё ещё не понимаю

[olv140386]

Семейную ипотеку уже официально обещали продлить еще на 6 лет, до 2030 года. На сайте Минфина есть заявление об этом.

Но на текущих условиях (по ставке 6%) она теперь будет только для тех семей, где дети до 6 лет. Для всех остальных она теперь закрыта.
И еще это касается только новостроек, для вторички это не работает.

Какое лицемерие со стороны правительства ! Семье нужна квартира сейчас , т. е готовая на вторичном рынке, а не ждать до нескольких лет пока дом построится, а тут под соусом "семейной" ипотеки идет поддержка исключительно банкам и застройщикам, но никак не семьям с детьми. Вот ситуация: живут в двушке допустим, ждут третьего ребенка, явно есть необходимость в расширении. Но понятно что первоначальным взносом будет деньги после продажи данной двушки и куда потом семье деваться пока ждать стройку ?! И почему нет поддержки именно многодетных семей ? Мы за рождаемость боремся или за банкиров с застройщиками ?!!!

[shumer]

т.е. вы хотите сказать что если всю эту ипотеку с поддержкой убрать - цены вернутся в нормальные показатели?

Ну так цены и выросли только благодаря этой господдержке.
Когда начался дикий рост цен на недвижимость, а? Во второй половине 2020 года. А когда ввели льготную программу ипотеки? В середине 2020 года, то есть прямо перед этим. Следующие годы рост цен продолжался, и параллельно продолжалось выделение денег из бюджета банкам на субсидирование ставки.
Не увидеть тут связи это надо быть слепым

[sel2410]

Даааа, в 90е кто помнит квартиры все покупали на свои собственные деньги. А сейчас о таком даже не мечтают, без ипотеки никуда. Выходит в 90е мы лучше жили))))

[sedoy]

ВТБ тут объявил, что возобновит выдачу IT-ипотеки с 8 апреля.
Так что, айтишники, готовьтесь))

[sedoy]

Кстати, о кредитных ставках. Вы в курсе, что по закону теперь банки обязаны публиковать реальные ставки, а не только самые маленькие для привлечения клиентов.

Написать в рекламе просто "кредит наличными от 6% годовых" банк уже не может. Теперь банки обязаны публиковать в рекламе всю полную стоимость кредита, а не только самую низкую и привлекательную ставку. Закон об этом вступил в силу 23 октября 2023 года.

Так, если ставка по кредиту равна 6–30% годовых, то банк должен указать в рекламе и максимальную ставку тоже. Причём тем же шрифтом или голосом, что и минимальную.
Кроме того, в рекламе должно быть сразу понятно, какие услуги заемщику придется купить у банка, чтобы получить минимальную ставку.
Это правило касается не только рекламы, но и сайтов банков.

В реальности некоторые банки вообще убрали с заглавных страниц сайтов упоминание ставок. Ведь если не написать минимальную ставку, то можно не указывать пугающе высокую максимальную.