Дела ипотечные: что происходит на рынке ипотеки

[sedoy]

А вот и новости для "любителей халявы":

Ставку по ипотеке для семей с двумя детьми хотят повысить до 12% годовых уже с 1 июля этого года — Минфин.
Сейчас она составляет 5-6%

Вот, как об этом пишет Интерфакс:

Минфин РФ предлагает после 1 июля повысить до 12% годовых ставку по семейной ипотеке для семей с двумя несовершеннолетними детьми, сообщил журналистам замминистра финансов Иван Чебесков в кулуарах конференции НАУФОР.

Срок действия программы семейной ипотеки в нынешнем виде истекает 1 июля 2024 года. Сейчас взять кредит по этой программе могут семьи с одним ребенком, который родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребенком с инвалидностью. Ставка по таким кредитам составляет 6% годовых, минимальный первоначальный взнос - 20%.

Президент РФ в апреле поручил правительству продлить до 2030 года срок действия программы семейной ипотеки, предусмотрев сохранение ставки на уровне не более 6%.

"Семейная ипотека под 6% будет продлена для семей, где есть дети младше шести лет. Это прямое поручение президента, оно будет исполнено, и продление будет. Все остальные детали, возможности, варианты сейчас обсуждаются. Мы предлагали для тех семей, которые сейчас подпадают под семейную ипотеку и которые не подпадут в будущем (у кого дети старше шести лет), повышение ставки до 12%. Мы такое предложение сделали. Сейчас обсуждение идет, решений пока никаких нет", - сказал Чебесков.

----------------
А чуть ранее, напомню, Минфин уже предложил сворачивание государственной программы IT-ипотеки.

Вангую: в ближайшее время "любители халявы" построятся в очередь, чтобы успеть запрыгнуть в последний вагон.
А вот что будет дальше, после того, как закончатся последние возможности взять ипотеку по приемлемой ставке, и чем тогда будет поддерживаться рынок недвижимости - Большой Вопрос!

[sedoy]

А вот что будет дальше, после того, как закончатся последние возможности взять ипотеку по приемлемой ставке, и чем тогда будет поддерживаться рынок недвижимости - Большой Вопрос!

Вот и наступило то самое "дальше"...

После отмены льготной ипотеки с 1 июля 2024, продажи новостроя в Москве рухнули на 40%. А в Московской области — на все 50%.
Об этом сообщают РБК и Коммерсант:

В июле 2024 года розничные продажи квартир и апартаментов по договорам уступки и ДДУ в Московском регионе снизились на 40% по сравнению с июнем.

[sedoy]

Грустная статистика сентября:

В Центробанке сообщили, что россияне начали чаще пропускать платежи по жилищным кредитам. Объем ипотечных займов, по которым не платят более 90 дней, с января 2024-го вырос на 16%.

Объем кредитов на покупку жилья, взносы по которым заемщики не выплачивают свыше трех месяцев, к началу июня 2024 превысил 106 млрд рублей, что на 16% больше, чем в начале января 2024-го, говорится в материалах Центрального банка России.

Увеличение доли просроченных ипотек эксперты рынка связывают во многом с высокими темпами инфляции в стране. У семей увеличиваются расходы на повседневные нужды и погашать вовремя ипотеку становится все сложнее. Так, каждая четвертая семья в Росси сейчас вынуждена направлять на погашение жилищного кредита примерно половину семейного дохода, а то и более. Примерно 55% семей тратят на ипотеку порядка 30% бюджета. Такие данные озвучила первый замминистра труда и социальной защиты РФ Ольга Баталина, выступая на Всероссийском форуме «Развитие малых городов и исторических поселений».

«В стране растет закредитованность семей, - признала Ольга Баталина. - При этом ипотека часто является не единственным финансовым обременением. По данным Центробанка РФ, растет доля граждан с несколькими кредитами, которые они вынуждены обслуживать одновременно».

[sedoy]

Льготную ипотеку для чиновников по ставке в 12% продлили до 2027 года.
В этой госпрограмме помимо компенсации ставки, государство также оплачивает чиновникам определённую часть стоимости приобретаемого ими в собственность жилья.

А для обычных граждан средняя ставка по ипотеке недавно достигла — 29%. И выросшие до небес цены на квартиры им почему-то никто не компенсирует...

Так и живем. Коллега тут высказался по этому поводу.

[Lexus_DT]

Свежая новость для любителей ипотеки

Микрофинансовым организациям (МФО) разрешат выдавать ипотеку россиянам - законопроект об этом уже одобрен комитетом Госдумы.

Ипотека под 200 %. Ура! Наконец-то!

ТАСС, 29 янв.2025
Комитет ГД одобрил законопроект о праве микрокредитных организаций выдавать ипотеку
https://tass.ru/ekonomika/23000845

И ведь побегут за новыми кредитами граждане, обязательно побегут! В банках не дают, а тут вот пожалуйста, без проблем. Кроме паспорта и пустой головы больше ничего не нужно. Здорово же! Удобно! И быстро!

[sedoy]

Рынок недвижимости входит в какой-то штопор! С одной стороны выдачу ипотеки расширяют, подтягивая для этого даже МФО. С другой стороны тут же закручивают гайки по различным ипотечным программам, которые банки создали совместно с застройщиками, подстраиваясь под рыночные реалии.

ЦБ решил еще ужесточить условия выдачи ипотеки, главным образом за счет того, что запретил некоторые популярные маркетинговые программы банков и застройщиков, с помощью которых привлекались новые заемщики. Заявленная цель этих нововведений – минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования.

Эти запреты прописали в так называемом "Ипотечном стандарте", который вступил в действие с января 2025. В этом "стандарте" закреплены принципы определения условий ипотечного договора, описано, что должен учитывать банк при установлении суммы кредита, срока кредита, возможных комиссий и других параметров. В нем также указано, какие сведения банк обязан предоставить заемщику до заключения договора, и о каких рисках банк обязан предупредить заемщика. Но причины отказа в предоставлении ипотечного кредита банки по-прежнему раскрывать не обязаны.

В частности, этот "стандарт" запрещает программы субсидированной ипотеки. То есть банки не вправе теперь получать вознаграждение от застройщика за снижение ставки по ипотеке (субсидирование ставки застройщиком), если это ведет к увеличению цены приобретаемой квартиры.

Кроме того, с 1 июля 2025 банки не смогут получать комиссию за снижение ставки и от самих заемщиков. До этой даты, кредиторы обязаны при получении от заемщика вознаграждения за пониженную ставку информировать его о разнице в полной стоимости кредита, чтобы ипотечник понимал, выгодна ли для него эта услуга. Также банк должен будет вернуть неиспользованную часть такого вознаграждения в случае досрочного погашения кредита, указывается в материалах ЦБ.

Еще запретили "ипотеку с кешбэком", которая прикрывала отсутствие у заемщика достаточной суммы на первоначальный взнос.
Теперь в составе первоначального взноса нельзя будет учитывать сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Смысл тут в том, чтобы покупатель оплачивал первоначальный взнос именно за счет собственных средств, поскольку чем их меньше, тем выше риск того, что он может переоценить свои силы и в конечном счете лишиться и денег, и квартиры.

Подробнее о введенном "ипотечном стандарте" можно почитать на РБК.

В общем, похоже, купить квартиру в ипотеку теперь могут только льготники...

[sedoy]

Просто для сведения (кто умеет делать выводы - тот сделает):

Темпы роста просрочек по ипотечным кредитам (год к году, 2024/2023) увеличились почти в двадцать (!!!) раз.

Просрочки по ипотеке в 2024 году выросли на 57% и достигли 108 млрд рублей. Для сравнения, в 2023-м рост составил всего 3%. Больше всего задолжали жители Москвы (17,8 млрд), Подмосковья (10,9 млрд), Краснодарского края (7,8 млрд) и Санкт-Петербурга (5,3 млрд).

[Lexus_DT]

Рынок недвижимости входит в какой-то штопор!
...
В общем, похоже, купить квартиру в ипотеку теперь могут только льготники...

[iris28]

Просто для сведения (кто умеет делать выводы - тот сделает):

Темпы роста просрочек по ипотечным кредитам (год к году, 2024/2023) увеличились почти в двадцать (!!!) раз.

Просрочки по ипотеке в 2024 году выросли на 57% и достигли 108 млрд рублей. Для сравнения, в 2023-м рост составил всего 3%. Больше всего задолжали жители Москвы (17,8 млрд), Подмосковья (10,9 млрд), Краснодарского края (7,8 млрд) и Санкт-Петербурга (5,3 млрд).

Многие заемщики не утруждают себя изучением принципа кредитно-денежных отношений с банком. И не понимают что при аннуитетных платежах они первые несколько лет платят почти одни только проценты. Тело кредита почти не гасится.
Если через 5 лет захотеть погасить ипотеку, то заемщик с удивлением обнаружит, что все эти 5 лет он почти не выплатил тело кредита, потому что по системе аннуитетных платежей он платил все это время исключительно проценты банку.
Банки откровенно грабят население. А люди сами лезут в эту долговую кабалу! Отсюда и огромная доля закредитованного населения, и рост просрочек по платежам. Безумие какое-то

[sedoy]

Многие заемщики не утруждают себя изучением принципа кредитно-денежных отношений с банком.

Это точно. Считать и анализировать люди не любят. А многие и не умеют...
Для таких есть намек - просто для сведения. Может, кто задумается... Подсчеты аналитиков ЦИАНа.

При текущей ключевой ставке переплата по рыночной ипотеке выросла с прошлого года в два с половиной раза. В результате, при наиболее долгом сроке погашения ипотеки заемщику придется заплатить в 7 (семь!) раз больше, чем стоит квартира, рассказал РИА НЕДВИЖИМОСТЬ руководитель "Циан.Аналитики" Алексей Попов.

По его данным, такими окажутся затраты заемщика, если ипотека на стандартную квартиру-однушку в 37 кв м оформлена на 30 лет по настоящей рыночной ставке в 29%. В Москве за жилье в новостройке потребуется ежемесячно выплачивать 274,7 тысячи руб, на вторичном рынке – 243,3 тысячи руб. В регионах - 111,6 тысячи руб. и 91,6 тысячи руб. соответственно.

Попов добавил, что в целом переплата, по сравнению с началом прошлого года, выросла в два с половиной раза, вне зависимости от срока выплат.

Ну, как, ипотечники? Вздрогнули?

[Lexus_DT]

Это точно. Считать и анализировать люди не любят. А многие и не умеют...
...
При текущей ключевой ставке переплата по рыночной ипотеке выросла с прошлого года в два с половиной раза. В результате, при наиболее долгом сроке погашения ипотеки заемщику придется заплатить в 7 (семь!) раз больше, чем стоит квартира, рассказал РИА НЕДВИЖИМОСТЬ руководитель "Циан.Аналитики" Алексей Попов.

А вот другие аналитики из одного АН выдали - на переплату по ипотеке можно купить 6 однушек в Москве!!!

По текущей рыночной ставке за квартиру стоимостью 12 млн руб придётся отдать банку почти 74 млн руб. Ежемесячный платёж по кредиту тогда составит 232 тысячи рублей в месяц.

Нормалёк! Не обращаем внимания! Математика это вообще для трусов. А у нас в России пацаны смелые, их такой ерундой не испугаешь!

[Yanchik]

Сейчас покупатели берут дорогую ипотеку в надежде на скорое снижение ставок с возможностью перекредитоваться потом по более низкой ставке. И именно это необоснованное утверждение чаще всего звучит из уст агентов представляющих интересы застройщиков которые вводят в заблуждение покупателей и толкают на необдуманные эмоциональные решения , что в свою очередь позволяет продолжать продажи новостроек по завышенным ценам...